리볼빙 결제란 신용등급

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카드사에는 리볼빙 즉 일부결제금액이월약정이라는 제도가 있습니다. 전 그당시에는 신용카드를 만들만한 상황이 되지 못하여 몰랐지만, 추후에 신용카드를 만들면서 참 좋아했던 방법이기도 했습니다. 바보같기도 하지만요. 돈을 쓸 줄만 알았지 돈을 모을 줄 몰랐던 저는 현재 상황이 좋지 않으면, 최소금액만 결제하고 다음달로 이월하는 습관?버릇?같은 게 있었습니다. 미리 말씀드리지만, 이건 절대 해서는 안되는 일입니다. 신용카드를 너무 믿었던 바보같은 저였습니다. 리볼빙이 도대체 무엇인지, 신용등급에는 문제가 없는지 그리고 이자까지 한번에 살펴볼 수 있도록 준비했습니다. 

 

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리볼빙 결제란 신용등급

 

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01. 리볼빙 결제란?

 

신용카드 어플 또는 사이트에 들어가보시면, 한면에 차지하고 있는 부분이 리볼빙일 거에요. 카드사들이 매우 좋아하는 제도입니다.

 

 

 리볼빙은, 신용카드 대금 중 일부 (최소금액)만 갚고 나머지 남은 결제 금액은 다음달로 미루어 갚아나갈 수 있는 제도입니다. 일부 금액 즉 최소 금액은 고객이 미리 약정비율을 선택할 수 있습니다. 이러한 약정 결제 비율은 최소 10%에서 100%까지 있습니다.

 

이렇게 이야기만 한다면, 매우 착한 제도라고 생각할 수도 있지만, 최소 금액만 결제하고 나머지 금액이 이월되면서 카드사마다 다른 수수료가 붙습니다.  우리가 적금같은 경우에 월복리라는 적금 아시죠. 이자에 이자가 붙는 방식. 이건 반대로 우리가 이자를 내고 그 다음달에 이월이 되면 또 이자를 더 내게 됩니다. 이렇게 쳇바퀴를 돌리다보면, 우리의 카드빚은 이자가 계속 따라 붙으면서 더한 카드빚을 갖게 되는 거죠.  한마디로 카드사만 좋은 일을 시켜주는 꼴입니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

02. 약정 결제 비율 수수료 모의 계산

 

가입할 당시에 40%비율로 가입했다면, 본인이 일부러 변경하지 않는다면 그대로 유지가 될 것 입니다. 

 

현대카드는  현대카드앱에서 바로 확인해볼 수 있어요. 

 

 

1. 일부결제금액이월약정(리볼빙)변경 카테고리
2. 약정결제비율 변경 클릭
3. 결제금액/ 수수료 모의계산기 

 

이렇게 3단계를 통해 확인하실 수 있습니다.

 

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예시로 200만원 결제금액이 있다고 가정하겠습니다. 

ex) 6월 200만원 결제예정 / 수수료율 17.5%적용 

 

 

	10%	20%	30%	40%	50%
예상 결제금액	200,000	400,000	600,000	800,000	1,000,000
예상 수수료(17.5%)	25,890	23,013	20,136	17,260	14,383

 

	60%	70%	80%	90%	100%
예상 결제금액	1,200,000	1,400,000	1,600,000	1,800,000	2,000,000
예상 수수료(17.5%)	11,506	8,630	5,753	2,876	0

 

 

90%까지 결제를 하지만, 수수료는 17.5%가 붙습니다. 만약 정말로 돈이 부족해서 10%를 신청해서 매번 이월을 했다고 하면 참으로 암담한 현실일 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

03. 리볼빙 신용등급

 

카드사 어플에 이월약정내용을 상세히 보더라도 신용등급하락의 문제에 대해 논하지는 않습니다. 그러나 신용등급이 하락할 위험은 충분합니다.

 

신용등급 하락할 위험요인은 두가지입니다.

 

첫번째. 리볼빙을 자주 많이 이용할 경우

두번째. 리볼빙 금액 또한 연체 시 

 

이 두가지 요인 중 하나라도 하게 된다면 신용 등급은 떨어지기 마련입니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

04. 카드사 리볼빙 이자 수수료율 비교 

 

 

평균적으로 카드사 리볼빙 이자는 5~20%라고 합니다. 

이러한 리볼빙 이자 또한 신용등급을 반영해서 최저 금리,최고 금리로 나뉘어 집니다. 

 

4개의 카드사 수수료 

 

 

• 삼성 카드 : 15.08~ 20%
• 현대 카드 : 13.69~ 19.54%
• 롯데 카드: 최고 19.9%(회원별로 다름)
• 국민 카드 : 13.91% ~ 19.95% 

** 금리는 변동이 되므로 정확하지 않을 수 있습니다.

 

 

 

 

리볼빙은 일수로 수수료가 적용됩니다 

 

일시불로 완납을 하였다면  수수료는 0원이 되지만, 100만원을 사용 후 리볼빙 결제 비율을 50%로 선택해서 결제일에 최소금액인 50만원을 내었다면, 나머지 금액 50만원을 다음달로 이월하게 됩니다. 그럴 때 결제일부터 다음 결제일 사이인 30일 정도의 수수료를 이월해서 50만원에 반영하여 청구하게 됩니다. 

 

 

쉽게 말해 수수료는 일수로 계산되어 집니다. 습관적으로 리볼빙을 하게 된다면, 배가 배꼽보다 커지는 실상이 될 겁니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

05.  리볼빙은 해지가 답

 

카드사들은 카드 수수료보다 리볼빙으로 인한 수입을 차지하는 비중이 훨씬 크기 때문에 이 제도를 적극적으로 활용하고 홍보합니다. 

 

카드사들은 고객들에게 불필요한 연체를 줄일 수 있도록 만들었다고 하지만, 우리들 입장에서는 카드연체만 없을 뿐 다달이 내는 이자가 커지면서 내야할 빚만 쌓이게 되는 격입니다. 

 

 

 

 

 

리볼빙 해지방법

 

고객 센터를 통한 해지와 비대면으로 가능한 사이트와 모바일을 통해서 리볼빙을 해지할 수 있습니다.

 

 

 

1. 고객센터를 통한 해지: 고객센터에 직접 요청

 

2. 사이트와 모바일을 통한 해지 : 남아있는 금액이 없는지 직접 확인한 후 해지 신청

 

 

 

 

 

 

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리볼빙은 처음에는 연체를 막을 수 있다는 생각만 하고 카드를 무분별하게 사용하게 됩니다. 100만원이 200만원이 되고 400만원이 되고 이자가 쌓여가면서 카드빚만 늘어갈 뿐입니다. 많은 사람들은 리볼빙보다 차라리 마이너스 통장을 놔두는 것이 낫다고 합니다. 차라리 정해진 금액을 쓰고 만기일까지 갚아나가면 되니깐요. 이자도 사용한 금액에 따라 수수료가 붙는 것이지만, 리볼빙은 하루하루 이자가 쌓여가는 것이니 돈을 그냥 길거리에 뿌리는 격입니다. 리볼빙을 사용해본 결과, 한번 이월하면 계속 이월하게 됩니다. 이번 기회에 아예 해지하시고 신용 카드를 무분별하게 사용하지 않는 습관을 들이는 것이 가장 좋은 방법입니다.